Probleme Bei Der Ruhestandsplanung, Die Sie Wahrscheinlich Nicht Erkennen, Machen Sie

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Probleme bei der Ruhestandsplanung, die Sie wahrscheinlich nicht erkennen, machen Sie[Bearbeiten]

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  • Planung jung: eine Ruhestands-Roadmap

Obwohl Ruhestand eine erfüllende Zeit im Leben der Menschen sein kann, kann es auch eine stressige sein.[Bearbeiten]

  • Dies gilt insbesondere, wenn Sie den folgenden Fehlern zum Opfer fallen, also vermeiden Sie sie um jeden Preis.

1. Sich zu sehr auf die soziale Sicherheit verlassen[Bearbeiten]

  • Millionen von Senioren sammeln die Sozialversicherung im Ruhestand, und diese monatlichen Zahlungen spielen eine entscheidende Rolle, wenn es darum geht, den Begünstigten dabei zu helfen, mit ihren Ausgaben Schritt zu halten. Aber wenn Sie vorhaben, nach Beendigung Ihrer Karriere allein von der Sozialversicherung zu leben, machen Sie einen großen Fehler.
  • Im Gegensatz zu dem, was Sie vielleicht glauben gemacht haben, ist Social Security nicht dazu gedacht, Ihren früheren Gehaltsscheck zu ersetzen. Wenn Sie ein durchschnittlicher Verdiener waren, werden diese Leistungen ungefähr 40% Ihres vorherigen Einkommens ausmachen. Wenn Sie ein höherer Verdiener waren, werden sie einen noch kleineren Prozentsatz ersetzen.
  • Da die meisten Senioren brauchen mehr als 80% ihrer früheren Einkommen, um bequem zu leben, müssen Sie Maßnahmen ergreifen, um Einkommen außerhalb von dem, was Sie von der Sozialversicherung erhalten zu sichern. Meistens bedeutet dies die Finanzierung eines Rentenplans wie IRA oder 401 (k) während Ihrer Arbeitsjahre, aber es könnte auch bedeuten, dass Sie planen, Teilzeit in Ruhestand zu gehen, Ihr Haus als Senior oder einen Gastgeber von zu vermieten andere Möglichkeiten. Der Schlüssel ist jedoch zu erkennen, dass, während Sozialversicherung Ihnen hilft, die Rechnungen im Ruhestand zu zahlen, es nicht genug sein wird, Ihre goldenen Jahre allein zu finanzieren.

2. Vorausgesetzt, Ihre Lebenshaltungskosten werden drastisch sinken[Bearbeiten]

  • Viele Menschen gehen davon aus, dass ihre Lebenshaltungskosten, wenn sie in Rente gehen, auf magische Weise schrumpfen werden. Aber die Chancen stehen gut, dass sich Ihre monatlichen Rechnungen nicht allzu sehr ändern, wenn Sie nicht mehr arbeiten.
  • Denken Sie über die Dinge nach, für die Sie heute Geld ausgeben, wie zum Beispiel Unterkunft, Essen, Dienstprogramme und Kleidung. Das sind alles Dinge, die Sie brauchen, wenn Sie älter sind, und ob Sie gerade arbeiten oder nicht, spielt keine Rolle. Sie können sogar feststellen, dass einige Ihrer Ausgaben in den Ruhestand gehen, wie im Gesundheitswesen und in der Freizeit.
  • Tatsächlich hat das Employee Benefit Research Institute im vergangenen Jahr herausgefunden, dass etwa 46% der Haushalte in den ersten zwei Jahren ihrer Pensionierung mehr Geld ausgeben, während 33% mehr für die ersten sechs Jahre außerhalb der Belegschaft ausgeben. Um Finanzkämpfe im späteren Leben zu vermeiden, sollten Sie ein Ruhestandsbudget erstellen, das genau die Kosten widerspiegelt, denen Sie ausgesetzt sind, und sicherstellen, dass das von Ihnen erwartete Einkommen ausreicht, um es zu unterstützen. Wenn nicht, könnten Sie in Erwägung ziehen, den Ruhestand aufzuschieben, bis Sie finanziell in einer besseren Position sind.

3. Die Nachholbeiträge nicht nutzen[Bearbeiten]

  • Viele Arbeitnehmer fallen in den frühen Phasen ihrer Karriere in den Ruhestand, wenn Darlehenszahlungen, Wohnkosten und andere Ausgaben den größten Teil ihres Einkommens verschlingen. Zum Glück erhalten die über 50-Jährigen eine gute Gelegenheit, verlorene Sparjahre in Form von Aufholbeiträgen nachzuholen.
  • Wenn Sie in einer IRA sparen und mindestens 50 Jahre alt sind, können Sie derzeit jährlich weitere 1.000 US-Dollar für insgesamt 6.500 US-Dollar aufbringen (Arbeitnehmer unter 50 können nur 5.500 US-Dollar beisteuern). Wenn Sie in einem 401 (k) sparen, können Sie einen Nachholbeitrag von $ 6.000 für einen jährlichen Gesamtbetrag von $ 24.500 (im Vergleich zu $ 18.500 für jüngere Arbeitnehmer) leisten.
  • Unglücklicherweise nutzen viele Leute die Nachholbeiträge nicht und fallen daher zu kurz, wenn ihre goldenen Jahre vorbei sind. Tatsächlich haben nur 14% der 401 (k) Teilnehmer im Alter von 50 Jahren und darüber nach Angaben von Vanguard im Jahr 2017 Nachholbeiträge geleistet.
  • Wenn Sie mit Ersparnissen hinterherhinken, ist es unerlässlich, dass Sie Schritte unternehmen, um Ihr Nest Ei aufzufüllen, sei es durch Kostensenkungen, um Geld freizugeben oder eine Nebentätigkeit zu übernehmen, und die Erlöse aus Ihrem Vorsorgeplan zu verwenden. Andernfalls werden Sie möglicherweise eine große Enttäuschung erleben, wenn Ihre goldenen Jahre ankommen und Sie erkennen, dass Sie nicht genug Geld haben, um die Dinge zu tun, von denen Sie immer geträumt haben.

4. Vergessen von Steuern[Bearbeiten]

  • Zwischen Ihren Sozialversicherungsleistungen und Ihrem Nest Ei, können Sie sich auf der Empfangsseite eines ziemlich gesunden Einkommensstroms im Ruhestand finden, vor allem, wenn Sie gut gespeichert haben. Aber gehen Sie nicht davon aus, dass das gesamte Geld Ihnen gehören wird. Die Chancen stehen gut, dass der IRS auch zu seinem Anteil berechtigt ist, insbesondere wenn Ihr Ruhestandseinkommen erheblich ist.
  • Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie im Ruhestand besteuert werden können. Erstens, es sei denn, Sie haben eine Roth IRA oder 401 (k), Ihre Nestei-Abhebungen werden als gewöhnliches Einkommen besteuert - dh Ihre höchstmögliche Rate. Das Gleiche gilt für viele Arten von Renten. Wenn Ihr Einkommen einen bestimmten Schwellenwert überschreitet, können Sie außerdem bis zu 85% Ihrer Sozialversicherungsbeiträge besteuern. Schließlich, ebenso wie Zinsen und Kapitalerträge in Ihren Arbeitsjahren zu versteuern sind, unterliegen sie auch im Ruhestand Steuern.
  • Das wegnehmen? Achten Sie darauf, Steuern in den Mix einzubeziehen, wenn Sie Ihr voraussichtliches Ruhestandseinkommen berechnen. Wenn Sie planen, 30.000 $ pro Jahr von Ihrem 401 (k) abzuziehen und Sie erwarten, dass Ihr gewöhnlicher Einkommensteuersatz 25% beträgt, dann wissen Sie, dass Sie nur 22.500 $ erhalten und Ihre Ausgaben entsprechend planen werden.
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  • Je mehr Gedanken Sie in den Ruhestand planen, desto besser werden Sie sein, wenn Ihre goldenen Jahre endlich ankommen. Vermeiden Sie diese Fehler, und Sie werden sich für eine finanziell sichere Zukunft rüsten.

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